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保險(xiǎn)問答

1877個(gè)常問問題,解答你的疑惑

意外險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)

意外險(xiǎn)是指當(dāng)被保人遭受外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的客觀事件直接致使身體受到傷害時(shí),為被保人提供意外身故、意外殘疾和意外醫(yī)療相關(guān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。 賠償內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)如下: 意外身故保險(xiǎn)金:如果不幸遭遇意外身故或傷殘,可以通過意外險(xiǎn)獲得賠付。 其賠付的標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)保單列明的責(zé)任和保額來賠付,為一次性賠付。舉個(gè)例子,某人投保100萬保額的意外險(xiǎn)產(chǎn)品,投保生效后如果被保人因?yàn)橐馔庠虿恍疑砉?,保險(xiǎn)公司會(huì)一次性定額給付100萬給被保人的受益人。 意外傷殘保險(xiǎn)金:若因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致傷殘,也能夠獲得意外險(xiǎn)賠付。其賠付要求是按照中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》將傷殘分為十個(gè)等級(jí),其中一級(jí)傷殘嚴(yán)重程度最高,意外險(xiǎn)對(duì)被保人因意外原因?qū)е碌囊患?jí)傷殘,可以賠付100%基本保額,二級(jí)傷殘可以賠付90%基本保額,以此類推,十級(jí)傷殘賠付10%基本保額。同樣是一次性賠付。 意外醫(yī)療保險(xiǎn)金:除身故和傷殘,日常的貓抓狗咬、走路跌跤、浴室滑倒等小傷住院,通??梢垣@得意外醫(yī)療保險(xiǎn)金報(bào)銷。 具體的賠付標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)合同約定的報(bào)銷比例,免賠額度,最高額度來報(bào)銷,在保障年度內(nèi)和保障限額內(nèi),可以多次使用,并且是根據(jù)實(shí)際住院花費(fèi)來進(jìn)行報(bào)銷。 意外津貼賠付:部分意外險(xiǎn)會(huì)帶有“意外住院津貼”責(zé)任,若被保人因?yàn)橐馔庠蜃≡褐委?,保險(xiǎn)公司會(huì)按照住院天數(shù)定額給付津貼,可以彌補(bǔ)被保人一定時(shí)間內(nèi)的收入損失,相當(dāng)于彌補(bǔ)被保人的誤工費(fèi)。 具體的津貼給付形式按照多少元/天的形式,比如200元/天,住院30天,就可以拿到6000元,但有的產(chǎn)品還有免賠天數(shù)和最高累計(jì)賠付天數(shù)。

藥轉(zhuǎn)保是什么?為什么被叫停?

8月9日,銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于部分財(cái)險(xiǎn)公司短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在問題及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的通報(bào)》(以下簡(jiǎn)稱《通報(bào)》)在業(yè)界廣泛流傳,全面叫停某些“特定藥品團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)”。 被叫停的團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)的特點(diǎn)是:收費(fèi)與藥品價(jià)格相近、投保人群100%能用上、100%賠付,即買即用即賠 看到是不是很心動(dòng)?那為啥“百分百賠付”的“良心產(chǎn)品”被叫停? 這保險(xiǎn)能讓消費(fèi)者少花錢買藥,為什么不能買? 這類保險(xiǎn)本身目的是用產(chǎn)品吸引的大量消費(fèi)者,跟醫(yī)藥廠家、經(jīng)銷商、醫(yī)療機(jī)構(gòu)搞“團(tuán)購(gòu)”,讓客戶能優(yōu)惠買藥,也賺取一定費(fèi)用。 但消費(fèi)者投?!疤囟▓F(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)”能優(yōu)惠買藥,不是因?yàn)獒t(yī)療保險(xiǎn)的“團(tuán)購(gòu)”功能,而是保險(xiǎn)公司的主動(dòng)補(bǔ)貼,給到消費(fèi)者用以購(gòu)藥。 持續(xù)下去,就會(huì)導(dǎo)致這類保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)虧損,同時(shí)他們卻因此類業(yè)務(wù),保費(fèi)規(guī)模飆升,迅速?gòu)臄?shù)千萬元量級(jí)提升至數(shù)億元量級(jí)的“保費(fèi)規(guī)模”。 特定藥品團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品看起來符合創(chuàng)意,實(shí)則不符合大數(shù)法則、射幸原則等基本保險(xiǎn)原理,放大保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 才會(huì)出現(xiàn),有關(guān)監(jiān)管局約談涉事機(jī)構(gòu),喊停此類業(yè)務(wù)。 ? 保險(xiǎn)原理是啥,為啥監(jiān)管部門那么嚴(yán)呢? 保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成被人們公認(rèn)的基本原則。 保險(xiǎn)原理主要包括: 大數(shù)法則原理、保險(xiǎn)利益原則、最大誠(chéng)信原則、近因原則、損失補(bǔ)償原則等。 1、保險(xiǎn)大數(shù)法則也稱為風(fēng)險(xiǎn)大量原則、大數(shù)定律。 即在試驗(yàn)不變的條件下,重復(fù)試驗(yàn)多次,隨機(jī)事件的頻率近似于它的概率,比如上萬次的拋硬幣、擲骰子。 一般情況,我們是無法預(yù)先知道自己是否在60歲前身故,如果對(duì)50萬個(gè)60周歲的人的個(gè)人資料進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析,可以發(fā)現(xiàn)這類人中死亡數(shù)會(huì)有一個(gè)穩(wěn)定的概率。 依據(jù)大數(shù)法則,保險(xiǎn)公司能推算將來可能的各項(xiàng)成本,開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 2、最大誠(chéng)信原則 主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)信息的不對(duì)稱性和保險(xiǎn)合同的特殊性。 作為投保人的我們對(duì)自己的身體狀況和財(cái)務(wù)最清楚,保險(xiǎn)公司只能根據(jù)投保人告知決定是否承保。 保險(xiǎn)合同屬于典型的格式合同。 格式合同,就是指條款內(nèi)容由一方單獨(dú)事先擬定,另外一方只能選擇接受或者不接受。 如果要對(duì)合同內(nèi)容進(jìn)行修改或者添加,也只能采取合同擬定方提出的附加條款。 3、近因原則 即當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí),保險(xiǎn)公司只能以引起風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的最直接的、最有效的、最起決定作用的原因?yàn)橐罁?jù)、賠償或給付保險(xiǎn)金。 比如慧先生由于腦中風(fēng)摔下樓梯身亡,這不屬于意外險(xiǎn)的理賠范圍,壽險(xiǎn)卻可以賠付。 4、損失補(bǔ)償原則 主要體現(xiàn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和費(fèi)用補(bǔ)償型的醫(yī)療險(xiǎn)中。 比如醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷的是合同約定醫(yī)療支出部分。 其實(shí),銀保會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)公司要遵從的這些原則,一方面是為了保證投保人的利益,另一方面保證自家的正常運(yùn)營(yíng)。 試想一下,如果每家保險(xiǎn)公司都銷售特定藥品團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)這類保險(xiǎn),就會(huì)出現(xiàn)大規(guī)模保險(xiǎn)公司利潤(rùn)虧損,投保人可能能優(yōu)惠買藥一段時(shí)間,日子一長(zhǎng),保險(xiǎn)公司支撐不下去,就會(huì)像互聯(lián)網(wǎng)互助平臺(tái)一樣,紛紛引火自焚。 說到底,銀保監(jiān)會(huì)還是覺得,咱們投保人的利益&保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展比起保司的巨額保費(fèi)規(guī)模更重要些。 今天就到這,如果還有疑問,可以聯(lián)系你的保險(xiǎn)咨詢顧問喲~

在外地就醫(yī),可以醫(yī)保報(bào)銷嗎?

異地就醫(yī),醫(yī)保是可以報(bào)銷的。但是異地就醫(yī)不像在本地就醫(yī)那么方便,刷醫(yī)??ň屯晔铝?,異地就醫(yī)想要醫(yī)保報(bào)銷的話,需要進(jìn)行辦理的手續(xù)不同,能報(bào)銷的范圍也不太一樣。 在我們的日常生活中,以下 3 種情況可能會(huì)遇上異地就醫(yī): 1、長(zhǎng)居外地 因公司外派,或長(zhǎng)期定居等原因,我們可能會(huì)在某個(gè)時(shí)間段長(zhǎng)居外地,這種情況辦理異地就醫(yī)手續(xù)較為簡(jiǎn)單,只需要在參保地區(qū)進(jìn)行備案即可。成功備案后,醫(yī)保的報(bào)銷流程就和本地就醫(yī)一樣了,在出院時(shí)直接使用醫(yī)??ńY(jié)算。 2、異地就診 在出差或者旅游途中,突發(fā)疾病或遭遇意外,需要在外地急診時(shí),可以臨時(shí)電話向參保地社保局備案。之后需要自己墊付醫(yī)藥費(fèi),在返回參保地后,前往醫(yī)保局報(bào)銷。 3、異地轉(zhuǎn)診 萬一得了重病,當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療水平有限,需要去外地求醫(yī),這種情況下,除了異地就醫(yī)備案,還可以開具一份異地轉(zhuǎn)診證明,持有異地轉(zhuǎn)診證明就可以獲得和異地就醫(yī)備案相同的報(bào)銷福利。不過,異地轉(zhuǎn)診證明不是隨意就可以開的,醫(yī)院會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療手段和病情來決定是否開具轉(zhuǎn)診證明。 按照各地醫(yī)保政策的不同,異地轉(zhuǎn)診的報(bào)銷比例也可能會(huì)有所下調(diào),一般會(huì)少報(bào)銷 30%-50%(各地醫(yī)保政策略有差異,以當(dāng)?shù)毓俜秸邽闇?zhǔn))。 報(bào)銷范圍: 大部分地區(qū)的異地就醫(yī),只支持住院與急診的報(bào)銷,普通的門診是不予報(bào)銷的(江蘇、安徽省等地可報(bào)銷)。其次,異地就醫(yī)的醫(yī)保報(bào)銷,是采取“投保地與就醫(yī)地政策相結(jié)合”的方式。 這個(gè)報(bào)銷規(guī)則可以這么總結(jié):費(fèi)用能不能報(bào),看就醫(yī)地;具體會(huì)報(bào)多少,看參保地。哪些藥品和醫(yī)療費(fèi)用能報(bào)、哪些不能報(bào),均是按照就醫(yī)地藥品目錄進(jìn)行的。報(bào)銷起付線、封頂線、報(bào)銷比例均以參保地為準(zhǔn)。 各地醫(yī)保政策是不一樣的,建議大家在參考完本文后,撥打12333向當(dāng)?shù)厣绫C(jī)構(gòu)咨詢做個(gè)確認(rèn)。

意外險(xiǎn)要不要買

意外險(xiǎn)屬于常說的保險(xiǎn)四大金剛之一,對(duì)應(yīng)轉(zhuǎn)移的是意外風(fēng)險(xiǎn),而意外風(fēng)險(xiǎn)有其獨(dú)立性,不管大人小孩,都有可能遇到,無法預(yù)料,其他保險(xiǎn)又無法覆蓋意外風(fēng)險(xiǎn),所以意外險(xiǎn)一定要買。 意外險(xiǎn)是保障因意外傷害而導(dǎo)致的身故、傷殘以及醫(yī)療等,且意外險(xiǎn)的理賠條件需要滿足——外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的這幾點(diǎn)。 因?yàn)橐馔馀c年齡健康啥的沒關(guān)系,所以基本全年齡段的人都可以買。但像猝死啊、高反啊、中暑啊,就不屬于意外險(xiǎn)的范圍了。意外險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是,可賠意外傷殘,且按傷殘等級(jí)賠付——意外傷殘保險(xiǎn)金=意外傷殘保額*傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)給付比例 1級(jí)傷殘,給付比例100%;2級(jí)傷殘,給付比例90%......10級(jí)傷殘,給付比例10% 也就是說,無論口腔損傷導(dǎo)致牙齒脫落≥8枚的10級(jí)傷殘,還是三肢以上缺失的1級(jí)傷殘,意外險(xiǎn)均可賠付。面對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候,我們或者家人能得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償,繼續(xù)生活。 而無論是兒童、成年人還是老年人,意外都不可避免,發(fā)生就是悲劇。正是如此,才要靠意外險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁這些風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)損失。況且,意外險(xiǎn)價(jià)格并不貴,一般來說,一年幾百塊都能搞定。 拓展資料: 怎么挑選意外險(xiǎn): 關(guān)注一般身故傷殘保額:有些意外險(xiǎn)宣傳保額高達(dá)百萬,但是通常是針對(duì)特定的場(chǎng)景,比如航空意外身故賠償200萬這樣,但這種場(chǎng)景發(fā)生的概率低,并且有些人一年也坐不了幾次飛機(jī),沒什么意義。挑意外險(xiǎn)就得看一般身故傷殘保額,就是面對(duì)所有的意外場(chǎng)景,只要發(fā)生身故傷殘,都能賠付; 關(guān)注意外醫(yī)療責(zé)任:日常意外可能達(dá)不到身故或傷殘這么嚴(yán)重的結(jié)果,這個(gè)時(shí)候就得使用意外醫(yī)療來報(bào)銷,可以彌補(bǔ)百萬醫(yī)療險(xiǎn)覆蓋不到的住院責(zé)任。

全國(guó)統(tǒng)一醫(yī)保信息對(duì)于買保險(xiǎn)有什么影響

全國(guó)統(tǒng)一醫(yī)保信息平臺(tái)的建成,對(duì)于異地就醫(yī)結(jié)算、支付方式改革、醫(yī)保智能監(jiān)管、藥品集中采購(gòu)、醫(yī)藥價(jià)格監(jiān)測(cè)等領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。對(duì)我們個(gè)人來說,最明顯的好處有兩個(gè): 1、看病、買藥更便宜。 據(jù)悉,醫(yī)保信息平臺(tái)有效覆蓋約40萬家定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、約40萬家定點(diǎn)零售藥店。藥品的定價(jià)更加透明,能解決藥店價(jià)格虛高的亂象。 2、就醫(yī)查詢、異地看病結(jié)算更方便。 在以前,各地醫(yī)保系統(tǒng)不同,如果去外地看病,往往需要來回辦手續(xù)、跑報(bào)銷,非常麻煩。全國(guó)統(tǒng)一醫(yī)保信息平臺(tái)建成以后,各地醫(yī)保信息數(shù)據(jù)互通,大部分地區(qū)可以實(shí)現(xiàn)用手機(jī)進(jìn)行異地就醫(yī)備案,備案完成后,就可以使用電子醫(yī)??ㄟM(jìn)行異地結(jié)算和報(bào)銷。 而對(duì)于買保險(xiǎn)來說,可能帶來的影響主要是: 健康告知和核保會(huì)變得更方便。 在投保前,我們自己就能通過醫(yī)保服務(wù)平臺(tái)查詢就醫(yī)、購(gòu)藥記錄,在健康告知階段如實(shí)做好告知,保險(xiǎn)公司也能更加便利地查到我們的就診記錄,核實(shí)是否有未如實(shí)告知的情況,可以從源頭減少一定的理賠糾紛概率。

增額終身壽險(xiǎn)的最大優(yōu)點(diǎn)

其實(shí)增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)有很多,比如保單靈活,可以根據(jù)自主需求減少保額領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值;再比如安全性高,沒有股票一類資產(chǎn)的波動(dòng)性,是確定的穩(wěn)穩(wěn)增值;再比如它的保額會(huì)增長(zhǎng),而不是固定不變,這可以給人更完善的保障,相對(duì)不同的產(chǎn)品它的最大優(yōu)點(diǎn)不同。 增額終身壽險(xiǎn)就是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的,給被保險(xiǎn)人提供終身的保障,直至被保險(xiǎn)人身故或全殘為止,而在這個(gè)過程中,其保額會(huì)增長(zhǎng),越往后能賠的錢越多,增額終身壽險(xiǎn)能百分百能獲得理賠。 增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)有如下4個(gè): 安全穩(wěn)定增值:作為保險(xiǎn)來說,增額終身壽險(xiǎn)的第一優(yōu)勢(shì)還是足夠的安全,屬于穩(wěn)定增值類產(chǎn)品,不會(huì)有暴雷、資金跑路的風(fēng)險(xiǎn),而且也不會(huì)隨著股市資產(chǎn)的波動(dòng)漲跌,穩(wěn)定增長(zhǎng),非常安全。因此也非常適合作為財(cái)富傳承的工具,通過指定受益人,把錢給到后代,深受高凈值人士的青睞。 保單靈活:對(duì)比于年金險(xiǎn),這應(yīng)該是增額終身壽險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì),年金險(xiǎn)的特點(diǎn)是定時(shí)定額領(lǐng)取,資金流動(dòng)性上相對(duì)差一些,通常只能通過退保和保單貸款的方式來盤活資金;而增額終身壽險(xiǎn)還會(huì)有減額領(lǐng)取的操作,根據(jù)個(gè)人資金使用需求,選擇領(lǐng)取出其中一部分錢來救急,這個(gè)沒有時(shí)間限制,可以更好的匹配自己的各種計(jì)劃,所以相對(duì)更靈活。 現(xiàn)金價(jià)值超過保費(fèi)時(shí)間更快:現(xiàn)金價(jià)值什么時(shí)候能超過所交保費(fèi),也意味著資金的靈活性,這樣遇事需要用錢而退保,也就不會(huì)有虧損的問題,而這也是增額終身壽險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)點(diǎn),如果選擇年繳,在交費(fèi)過程中,現(xiàn)金價(jià)值可能就超過了已交保費(fèi),增值速度很快,為后續(xù)資金的安排提供了靈活性。 保額可增長(zhǎng):之所以能叫“增額”二字,就是因?yàn)樗谋n~會(huì)隨著時(shí)間而增長(zhǎng),這是相對(duì)于定額終身壽險(xiǎn)來說的一大優(yōu)勢(shì)。定額終身壽險(xiǎn)就是買的時(shí)候,保額就固定,一旦身故或全殘就只能賠償那一個(gè)數(shù),但增額終身壽就會(huì)給到一個(gè)更充足的保障,越往后身故或全殘,賠償?shù)腻X也越多。 綜合來看,增額終身壽險(xiǎn)相對(duì)不同的產(chǎn)品有不同的最大優(yōu)勢(shì),相對(duì)年金險(xiǎn),優(yōu)勢(shì)是靈活;相對(duì)終身壽險(xiǎn),優(yōu)勢(shì)是保額會(huì)增長(zhǎng);而相對(duì)股票基金,優(yōu)勢(shì)是安全穩(wěn)定增值。
萬+
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