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保險問答

1877個常問問題,解答你的疑惑

買保險能打折嗎?保險怎么買更省錢?

一般來說,保險產品是不能“打折”的,同一款保險產品在不同渠道擁有統(tǒng)一定價。但有一些“省錢”小技巧你需要知道: 1、買百萬醫(yī)療險,怎么買更省錢? 百萬醫(yī)療險,幾乎是大家很看重的險種。30歲左右買,兩三百塊就能買到幾百萬的保額(首年)。 但隨著年齡增長費率會攀升,到了60歲左右的年紀,如果想投保,基本都要個2000塊。 有不少朋友想給身體還不錯的爸媽買份百萬醫(yī)療險,但又心疼保費。 那么投保前,關注兩個細節(jié),可能會幫我們省上一筆錢: ①家庭單保費優(yōu)惠 也就是家里多人投保,可以獲得一定的保費“折扣”。比如長相安百萬醫(yī)療險,家庭單2人95折,3人9折,4人及以上85折。跟家人一起投保,還可以共享免賠額。 ②無理賠免賠額遞減 投保之后如果沒理賠,每年免賠額能遞減一些,如果有理賠就恢復到1萬。這個雖然沒有給我們直接減保費,但也是蠻實在的。之前我們聊百萬醫(yī)療險的免賠額,不少朋友就在吐槽1萬免賠太高。但現(xiàn)在有這種遞減設置,比如長相安醫(yī)療險最低能減到5000元,相當于免賠額折半。賠的時候,就多給我們賠5000元。也算是保險公司給我們的讓利(能省一點是一點)。 2、買定期壽險,怎么?。? 在定期壽險里面,也有相似的“小優(yōu)惠”,夫妻一起投保,更劃算些。 投保夫妻共保的產品,如大麥甜蜜家2023。它是一款專為夫妻設計的定期壽險,非常適合雙經濟支柱的家庭。投保相同保額,保費跟各自投保2份定壽,幾乎一致。但獲得的保障更多一些,一是:夫妻同時出險,可以賠400%保額;二是:夫妻一方出險,另一方保障繼續(xù),但豁免之后保費。 3、買重疾險,怎么??? 買重疾險,特別是給孩子或者伴侶買重疾險,善用【投保人豁免】。 投保人豁免,就是如果投保人(出錢的那個人)不幸出了約定事故(一般為身故、全殘、重疾、中癥、輕癥),保費還沒交完的話,后續(xù)不用交了,保單保障依然有效。 萬一不幸患病,附加了【投保人豁免】,或許能幫忙減輕不少經濟負擔。

百萬醫(yī)療險,保證續(xù)保為啥沒有超過20年的?

【保證續(xù)保時間】越長越好,一直是我們挑選百萬醫(yī)療險的核心標準之一。 因為能保證續(xù)保,就意味著不用擔心產品停售、身體健康狀況下降、出險等因素,影響我們繼續(xù)享受產品保障。 百萬醫(yī)療險,現(xiàn)在最長的保證續(xù)保期是20年。 有朋友就問:為什么不直接出保證續(xù)保終身的呢?這樣我就不用擔心20年后的續(xù)保問題了。 不是不想,而是不能。 先來解釋一下百萬醫(yī)療險的原理,簡單來說,保司需要考慮2個方面: 平均給出險用戶賠多少錢? 出險用戶占投保用戶多少比例? 打個比方: 30-40歲年齡段,平均200個人就會有1個人出險,每個出險的人平均需要報銷1萬元。 那么不考慮盈利和其他支出的情況下,這個產品的保費應該是10000元/200人=50元/人。 所以,我們就能推斷出百萬醫(yī)療險,最怕什么? 1、怕賠的錢變多 百萬醫(yī)療險是報銷型的保險,粗略來說,咱們住院花的醫(yī)療費用,減去免賠額、社保報銷的部分、免責部分后,它基本都能報銷。 這種報銷型的,很怕醫(yī)療通脹。 還是剛剛那個例子,但出險的人均報銷費用變成了2萬元。 那么在保費還是50元/人的情況下,每200人投保,保司收的保費是1萬元,但需要報銷的費用變成了2萬。 2、怕出險用戶比例變大 理論上來說,只要不發(fā)生像新冠那種突發(fā)事件,出險用戶的比例大體上是不變的。 但,這是針對投保百萬醫(yī)療險的所有人來說。 聚焦到某一款百萬醫(yī)療險,投保人數(shù)是不一定的。 暢銷的時候,會不斷有健康的人加入投保,出險金額尚能維持在理想?yún)^(qū)間。 但如果這款產品競爭力下降,首先出逃的,就是那些健康的用戶。而留下的,多數(shù)是因為健康狀況不允許他們轉投其他產品的。 這么一來,出險用戶/投保用戶的占比肯定會上升。 原本平均200個人只出險1人,現(xiàn)在上升到3人,即使出險的人均報銷費用不變,還是1萬元。 如果這款產品不漲價,那保司就會面臨收1萬元,要賠3萬的局面。 上面2個因素,無論哪個因素惡化,保司能做出的解決辦法,就是漲價。 通過漲價來覆蓋醫(yī)療通脹帶來更高的成本和健康用戶流失造成的損失。 所以,在2020年之前,長期醫(yī)療險一旦開售,定下的費率就不能更改,沒有保司敢出保證續(xù)保期在10年以上的百萬醫(yī)療險。 因為費率不能調整,虧損風險太大。

中暑屬于意外嗎?中暑保險公司理賠嗎?

“熱死人了”,有時并不是一句玩笑話,近期多地高溫,已發(fā)生多起因中暑、熱射病昏迷乃至死亡的案例。 我們常說的中暑,其實是一種疾病,在高溫、不透風的環(huán)境中,因體溫調節(jié)中樞功能障礙或汗腺功能衰竭,以及水、電解質丟失過多,從而引發(fā)中樞神經或心血管功能障礙的急性疾病。 中暑能不能理賠,需要看你買的是什么保險,以及具體條款約定: 重疾險:普通中暑癥狀不屬于重大疾病,但如果因為中暑引發(fā)了重疾險約定的疾病狀態(tài),如臟器衰竭、嚴重腦損傷、深度昏迷等,是能按照條款進行理賠的; 醫(yī)療險:因中暑產生的醫(yī)療費用,在醫(yī)療險承保范圍之內,符合理賠條件,是可以進行醫(yī)療費用報銷的; 壽險:如果中暑特別嚴重,導致身故,壽險是能賠付的; 意外險:普通的綜合意外險是不賠中暑的。意外險的賠付必須符合“突發(fā)的、外來的、非本意的、非疾病的”這幾個條件,而開頭提到,中暑實際上屬于一種疾病,并不符合意外險的賠付條件; 旅游意外險/運動意外險:有些旅游運動險和運動意外險中,會包含“中暑意外傷害”保障,因中暑直接導致身故的,保險公司會按照約定給付身故保險金;因中暑導致傷殘的,保險公司按《人身保險傷殘評定標準》比例給付傷殘保險金。 最后提醒大家,不同險種的保障范圍有所區(qū)別,在購買時一定要認真了解條款,如有不懂的地方,可以請專業(yè)人士進行解讀;如有理賠相關問題,也可聯(lián)系慧擇保險咨詢顧問進行解答。

遭遇洪水、暴雨、臺風,保險能賠嗎

發(fā)生保險事故,保險到底能不能賠,說到底,還是得看保障內容和免責條款。 除了部分家財險會對地震、臺風等重大自然災害免責外,其他的人身保險,比如意外險、健康險、醫(yī)療險、壽險,乃至車險和公眾責任險,臺風、暴雨、洪水都在理賠范圍內。 (一)人身保險,基本都能賠 極端天氣下,最大的風險就是發(fā)生高空墜物、觸電身亡、溺水等意外,而大部分人身保險,如人壽保險、意外險、醫(yī)療險、重疾險等,如果符合保障范圍,都是可以獲得賠償?shù)摹? 意外身故/全殘:定期壽險、終身壽險、含身故責任的重疾險,以及綜合意外險,均可賠付; 意外傷殘:按照傷殘等級,意外險會按比例賠付; 意外醫(yī)療:因極端天氣導致的意外醫(yī)療花費,包含意外醫(yī)療的意外險,以及醫(yī)療險均可賠付。 當然,若所受傷害達到某些重疾條款約定,重疾險也是會進行賠償?shù)摹? (二)車險能否賠償,視情況而定 臺風、暴雨、洪水等極端天氣,車輛被砸受損、涉水造成發(fā)動機損壞等情況時有發(fā)生,而能否順利獲得車險賠付,還要視情況而定。 1、有無購買涉水險 如果沒有購買涉水險,車輛因涉水行駛或停放被淹,導致發(fā)動機損失,保險公司不負責賠償。如果購買了涉水險,發(fā)動機損壞可正常賠付。但是,若車輛涉水熄火后,二次啟動導致發(fā)動機損失擴大,則涉水險也不負責賠償。 溫馨提示:汽車涉水,千萬不能在熄火后再次發(fā)動。如果汽車有自啟功能,車主在遇大雨時一定要記得關閉此功能,以免造成損失得不到賠償。 2、車輛靜止被淹,按“自然災害”賠付 如果汽車是停在小區(qū)或地下車庫被水淹造成損失,只要車輛參保了車輛損失險,保險公司都會按照自然災害進行賠付。 溫馨提示:事故發(fā)生后,不要試圖移動或發(fā)動車輛,應盡快拍照、報案,時間上不能超過48小時。 3、車輛被砸,車損險可進行賠付 車輛在臺風、暴雨等極端天氣,若被高空墜物或墻面倒塌砸到屬于自然災害所造成損失,車輛被暴雨沖走導致的損失,也屬于車損險范圍。若購買了車損險,都是可以獲得賠付的。 (三)家財險,能提供一定的經濟補償 像臺風、暴雨、洪水導致的房屋或者房屋浸水、財產損失,房屋坍塌等很常見,對于這些情況,家財險能提供比較有效、及時的經濟賠償。賠償額度以保險公司定損、理賠決定為準。 萬一在臺風暴雨天氣,家中墜落物砸到“第三者”,一些家財險含有的“第三者責任險”也可進行賠償。 PS:家中存放的高價值古董、字畫等,因價格高昂且難以評估,一般會被列入免責范圍。 (四)農業(yè)保險,可有效降低種植戶損失 若給農田投保了農業(yè)險,在遇到譬如臺風等自然災害而造成農作物減產損失時,就可以獲得相關保障,減小損失。 最后,面對臺風、暴雨、洪水這類天災,一方面要做好人身的基礎保障,配置合適的保險產品,另一方面也得為自己的愛車或者房屋配置相應的保障,購買之前一定看清楚可保范圍和免責條款。

終身壽險和重疾險的區(qū)別

這兩個差別還挺大,因為他們就分別屬于不同的險種。 ①概念含義不同 終身壽險屬于壽險的一種,在保險合同成立之后,被保險人不論何時身故,受益人均能得到保險公司的身故賠償,是對身故風險轉移。 重疾險屬于健康險的一種,它保障的是被保人的身體狀況,當被保人確診合同約定的疾病時,可以按照要求,直接領取保險公司賠付的保額,是對疾病風險的轉移。 ②保障不同 終身壽險是一種以人的生命為保障標的保險,當被保人身故或全殘時,就能獲取約定的保險金。 重疾險是一種以疾病為保障標的的保險,針對特定的疾病提供保障,當達到條款約定的重大疾病狀態(tài)之后,就可以按照約定的保額獲得賠償。 ③作用不同 終身壽險的作用會偏向于一定的資產增值,當被保人缺錢使用時,可以按照終身壽險的現(xiàn)金價值表減保領取出一部分解決日常的生活,而現(xiàn)金價值會隨著時間保持一定的速度進行增值,以達到資產增值的目的。 因為重疾險保障的是疾病,并且能根據(jù)購買的保額進行給付,所以重疾險相對來說解決的是疾病造成的經濟風險,讓被保人度過疾病難關。 除此之外,終身壽險和重疾險在一些具體的保障細節(jié)上也是不同,重點要知道這個兩個險種解決的問題不一樣,要根據(jù)自己的風險需要來決定買什么。

少兒門診暖寶保增值版醫(yī)療險是哪家保險公司的?

少兒門診暖寶保增值版是一款醫(yī)療險產品,銀保監(jiān)局備案名稱為學生幼兒意外傷害保險(互聯(lián)網專屬),承保保險公司為中華財險。 中華聯(lián)合財產保險股份有限公司簡要介紹 中華聯(lián)合財產保險股份有限公司成立時間2006年12月6日,官方網址cic.cn,聯(lián)系電話010-83328100,公司注冊地址在北京市豐臺區(qū)鳳凰嘴街3號院1號樓15-19層,企業(yè)類型為其他股份有限公司(非上市),經營范圍包含財產損失保險;責任保險;信用保險和保證保險;短期健康保險和意外傷害保險;上述業(yè)務的再保險業(yè)務;國家法律、法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務;經中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務;代理中華聯(lián)合人壽保險股份有限公司的保險業(yè)務。(市場主體依法自主選擇經營項目,開展經營活動;代理中華聯(lián)合人壽保險股份有限公司的保險業(yè)務以及依法須經批準的項目,經相關部門批準后依批準的內容開展經營活動;不得從事國家和本市產業(yè)政策禁止和限制類項目的經營活動。)。以上信息僅供參考,具體以官方公布為準。 中華聯(lián)合財產保險股份有限公司詳細資料 中華聯(lián)合財產保險股份有限公司, 成立于2006年, 中國東方資產管理成員, 位于北京市, 是一家以從事保險業(yè)為主的企業(yè)。企業(yè)注冊資本1464000萬人民幣, 實繳資本1464000萬人民幣。中華聯(lián)合財產保險股份有限公司共對外投資了13家企業(yè), 參與招投標項目1462次; 知識產權方面有商標信息11條, 專利信息1條, 著作權信息12條; 此外企業(yè)還擁有行政許可24條。中華聯(lián)合財產保險股份有限公司注冊資本1464000萬人民幣,前三大股東分別是:中華聯(lián)合保險集團股份有限公司,認繳資本1287345萬人民幣,持股比例87.9334%;中融新大集團有限公司,認繳資本114000萬人民幣,持股比例7.78688%;新疆生產建設兵團投資有限責任公司,認繳資本26550萬人民幣,持股比例1.81352%。目前該公司員工規(guī)模在100-499人。以上信息僅供參考,具體以官方公布為準。 少兒門診暖寶保增值版投保規(guī)則簡要介紹 少兒門診暖寶保增值版投保年齡為0-17周歲,保障期限為保1年,最長繳費期限為1年,等待期為90天。
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