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保險(xiǎn)問(wèn)答

208個(gè)常問(wèn)問(wèn)題,解答你的疑惑

DRG對(duì)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有什么影響?

DRG分組付費(fèi),住院治療變了。 來(lái)看個(gè)真實(shí)案例,18歲的張某,從小得了PID,需要定期打丙球。 成年后,醫(yī)院不讓他住院了,建議門(mén)診自費(fèi)買(mǎi)藥。 “醫(yī)生說(shuō),收住院的話,他們會(huì)被罰錢(qián)。” 張某的病,醫(yī)保只給6000元??伤粋€(gè)月就要12瓶丙球,一年得住院十幾次。 醫(yī)院收他,就意味著要養(yǎng)個(gè)"賠錢(qián)病人",醫(yī)保外的費(fèi)用得自己扛。 所以,DRG下,住院治療的規(guī)則變了。對(duì)長(zhǎng)期需要治療的患者來(lái)說(shuō),影響很大。 此外,還可能會(huì)出現(xiàn): ①“拒收病人”,或者“住院病人被提前請(qǐng)出”的情況。 ②為了省錢(qián),效果更好的藥不敢用,有更先進(jìn)、不讓病人遭罪的治療方式被舍棄。 ③各科室開(kāi)始“挑病人看病”。 ④外購(gòu)藥變更多了 這樣來(lái)看,DRG實(shí)施后,為了獲得更好的就醫(yī)體驗(yàn),高額醫(yī)療費(fèi)的壓力其實(shí)變相轉(zhuǎn)到了患者身上了。 其實(shí),DRG對(duì)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)本身影響并不大。 但是,想要更好的住院治療體驗(yàn),又看重續(xù)保條件,預(yù)算充足的話,百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)更建議選擇無(wú)社保版。

買(mǎi)保險(xiǎn)要指定受益人嗎?指定受益人和法定受益人有什么區(qū)別?

受益人,跟我們最終拿到保險(xiǎn)金有著直接的關(guān)系。 所以,投保時(shí)不確定好受益人,最終的賠償結(jié)果可能會(huì)大相庭徑。 今天針對(duì)受益人,給大家好好科普一下。 什么是保險(xiǎn)受益人? 保險(xiǎn)受益人,是指由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的,依照保險(xiǎn)合同享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。 說(shuō)白了就是去找保險(xiǎn)公司理賠和收到保險(xiǎn)公司理賠金的人。 一般可以分為兩類,指定受益人和法定受益人。 指定受益人: 由被保險(xiǎn)人或投保人指定的有權(quán)獲得理賠金的人。 指定受益人沒(méi)有人數(shù)的限制,投保人或者被保險(xiǎn)人可以指定一個(gè)人或者同時(shí)指定幾個(gè)人為受益人。 法定受益人: 是受益人按相等份額享有受益權(quán),也就是說(shuō)保險(xiǎn)金會(huì)由同一順序的繼承人,平均分。 《繼承法》規(guī)定的第一順位繼承人包括:配偶、子女、父母。第二順序:兄弟、姐妹、祖父母、外祖父母。 這里需要注意的是,投保時(shí),如果沒(méi)有填寫(xiě)指定受益人,則默認(rèn)為法定受益人,保險(xiǎn)金按照《繼承法》規(guī)定的繼承順序,由法定繼承人來(lái)領(lǐng)取。 另外,下面的三種情況,都是法定受益人: ① 保險(xiǎn)中,投保時(shí)沒(méi)有指定受益人; ② 指定的受益人先于被保險(xiǎn)人身故,沒(méi)有其它受益人; ③ 受益人放棄或喪失受益權(quán),身故保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)。按法定繼承順序規(guī)定。 指定受益人 需要注意什么? 在指定多個(gè)受益人時(shí),要想好順序和分配比例。因?yàn)?,這個(gè)是和受益人最終能拿到多少保險(xiǎn)金直接相關(guān)的。 方式1:同時(shí)獲得理賠金 如果想把理賠金同時(shí)留給家人,只是有的人拿的多,有的人拿的少。那么就可以指定受益順序都是1,并且指定具體份額。 舉個(gè)例子: 張先生為自己投保了100萬(wàn)元的壽險(xiǎn),指定妻子和兒子為第一順序受益人,收益份額分別是70%、30%。 那么,如張先生身故,妻子和女兒都生存,則妻子得到70萬(wàn)元賠償金,女兒得到30萬(wàn)元賠償金。 方式2:設(shè)置先后順序 除了設(shè)置金額比例外,還可以設(shè)置受益的先后順序。張先生可以設(shè)置妻子和母親為第一順序繼承人,如果妻子和母親都不在了,那么錢(qián)都給孩子。 方式3:設(shè)置金額比例,又設(shè)置先后順序 可以自行排列組合一下。 還有一點(diǎn)要注意的是,指定受益人其中一個(gè)先于張先生身故了,那么本該這個(gè)人的保險(xiǎn)金就會(huì)成為遺產(chǎn)了,按繼承法規(guī)定分配。

買(mǎi)保險(xiǎn)能打折嗎?保險(xiǎn)怎么買(mǎi)更省錢(qián)?

一般來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)產(chǎn)品是不能“打折”的,同一款保險(xiǎn)產(chǎn)品在不同渠道擁有統(tǒng)一定價(jià)。但有一些“省錢(qián)”小技巧你需要知道: 1、買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),怎么買(mǎi)更省錢(qián)? 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),幾乎是大家很看重的險(xiǎn)種。30歲左右買(mǎi),兩三百塊就能買(mǎi)到幾百萬(wàn)的保額(首年)。 但隨著年齡增長(zhǎng)費(fèi)率會(huì)攀升,到了60歲左右的年紀(jì),如果想投保,基本都要個(gè)2000塊。 有不少朋友想給身體還不錯(cuò)的爸媽買(mǎi)份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),但又心疼保費(fèi)。 那么投保前,關(guān)注兩個(gè)細(xì)節(jié),可能會(huì)幫我們省上一筆錢(qián): ①家庭單保費(fèi)優(yōu)惠 也就是家里多人投保,可以獲得一定的保費(fèi)“折扣”。比如長(zhǎng)相安百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),家庭單2人95折,3人9折,4人及以上85折。跟家人一起投保,還可以共享免賠額。 ②無(wú)理賠免賠額遞減 投保之后如果沒(méi)理賠,每年免賠額能遞減一些,如果有理賠就恢復(fù)到1萬(wàn)。這個(gè)雖然沒(méi)有給我們直接減保費(fèi),但也是蠻實(shí)在的。之前我們聊百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額,不少朋友就在吐槽1萬(wàn)免賠太高。但現(xiàn)在有這種遞減設(shè)置,比如長(zhǎng)相安醫(yī)療險(xiǎn)最低能減到5000元,相當(dāng)于免賠額折半。賠的時(shí)候,就多給我們賠5000元。也算是保險(xiǎn)公司給我們的讓利(能省一點(diǎn)是一點(diǎn))。 2、買(mǎi)定期壽險(xiǎn),怎么省? 在定期壽險(xiǎn)里面,也有相似的“小優(yōu)惠”,夫妻一起投保,更劃算些。 投保夫妻共保的產(chǎn)品,如大麥甜蜜家2023。它是一款專為夫妻設(shè)計(jì)的定期壽險(xiǎn),非常適合雙經(jīng)濟(jì)支柱的家庭。投保相同保額,保費(fèi)跟各自投保2份定壽,幾乎一致。但獲得的保障更多一些,一是:夫妻同時(shí)出險(xiǎn),可以賠400%保額;二是:夫妻一方出險(xiǎn),另一方保障繼續(xù),但豁免之后保費(fèi)。 3、買(mǎi)重疾險(xiǎn),怎么省? 買(mǎi)重疾險(xiǎn),特別是給孩子或者伴侶買(mǎi)重疾險(xiǎn),善用【投保人豁免】。 投保人豁免,就是如果投保人(出錢(qián)的那個(gè)人)不幸出了約定事故(一般為身故、全殘、重疾、中癥、輕癥),保費(fèi)還沒(méi)交完的話,后續(xù)不用交了,保單保障依然有效。 萬(wàn)一不幸患病,附加了【投保人豁免】,或許能幫忙減輕不少經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
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