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預(yù)定利率2.5%的達(dá)爾文10號(hào)重疾險(xiǎn),終于上線(xiàn)了。
此次升級(jí),可以說(shuō)是誠(chéng)意滿(mǎn)滿(mǎn)。
不僅保留了達(dá)爾文9號(hào)有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)“不花錢(qián)”得重疾等優(yōu)勢(shì),還有孕期重疾額外賠等多項(xiàng)創(chuàng)新特色保障。
關(guān)鍵是,保費(fèi)漲幅并不多,部分可選責(zé)任反而更便宜了,可以說(shuō)性?xún)r(jià)比非常高。
那么達(dá)爾文10號(hào)重疾險(xiǎn)升級(jí)了哪些保障,到底值不值得買(mǎi)呢?
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今天就來(lái)細(xì)扒一下,先來(lái)看看達(dá)爾文10號(hào)重疾險(xiǎn)的保障責(zé)任圖:
達(dá)爾文10號(hào)升級(jí)變化的部分,都標(biāo)紅了,仔細(xì)看上圖
在基礎(chǔ)責(zé)任上,達(dá)爾文10號(hào)保持了第一梯隊(duì)的水準(zhǔn):
重疾賠1次100%基本保額+中癥每次60%基本保額+輕癥每次30%基本保額+重疾賠付后輕中癥無(wú)分組繼續(xù)有效+被保人重疾/中癥/輕癥豁免。
投保規(guī)則沒(méi)有變化,依然是0-55歲承保,1-4類(lèi)職業(yè)(推廣期間放開(kāi)到6類(lèi)),最長(zhǎng)繳費(fèi)期35年,保障終身。
接下來(lái)重點(diǎn)講講,達(dá)爾文10號(hào)重疾險(xiǎn)的升級(jí)保障,以及延續(xù)的優(yōu)勢(shì)有哪些,主要就3點(diǎn):
升級(jí)保障
達(dá)爾文10號(hào)重疾險(xiǎn)保障升級(jí)變化挺大的,主要有5點(diǎn):
1、意外導(dǎo)致重疾額外賠30%
達(dá)爾文10號(hào)的這項(xiàng)創(chuàng)新責(zé)任,行業(yè)內(nèi)比較罕見(jiàn),但很實(shí)用:
因意外原因?qū)е碌氖状沃丶?,可額外賠30%基本保額。
要知道,意外可是很高發(fā)的。
在行業(yè)制定的28種重疾中,有10余種都可能因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致出險(xiǎn),比如嚴(yán)重腦損傷、深度昏迷等。
特別是滑雪、跳傘、潛水等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng),大部分意外險(xiǎn)都會(huì)免責(zé),而達(dá)爾文10號(hào)依然能保。
比如買(mǎi)50萬(wàn)保額,在滑雪時(shí)不幸摔傷,導(dǎo)致癱瘓。
達(dá)爾文10號(hào)可以一次性賠65萬(wàn)(50萬(wàn)+15萬(wàn))。
總之,因意外導(dǎo)致的重疾發(fā)生概率并不低,達(dá)爾文10號(hào)這個(gè)設(shè)計(jì)確實(shí)走心了。
2、“惡性腫瘤——重度”治療津貼保險(xiǎn)金
達(dá)爾文10號(hào)重疾險(xiǎn)的惡性腫瘤重度保障,作了較大升級(jí),設(shè)計(jì)為津貼的形式:
依次賠付40%/50%/30%保額,累計(jì)給付3次。
①非惡性腫瘤-重度一惡性腫瘤-重度,間隔期180天
②惡性腫瘤-重度一惡性腫瘤-重度狀態(tài),間隔期365天
累計(jì)最高可拿120%基本保額,且包含惡性腫瘤-重度的新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移和持續(xù)狀態(tài)。
相比來(lái)說(shuō),達(dá)爾文10號(hào)重疾險(xiǎn)把癌癥的間隔期縮短至半年/1年,提高了理賠概率。
關(guān)鍵是保費(fèi)不升反降,性?xún)r(jià)比非常高。
3、妊娠期重大疾病關(guān)愛(ài)金
這也是達(dá)爾文10號(hào)的創(chuàng)新保障:
妊娠期間發(fā)生首次重疾額外賠50%基本保額。
而且沒(méi)有懷孕次數(shù)的限制,不管投保后是生一胎、二胎還是三胎,僅要求發(fā)生首次重疾需滿(mǎn)足20周歲首個(gè)保單周年日后-50周歲首個(gè)保單周年日前,妊娠滿(mǎn)14周以上。
對(duì)于女性來(lái)說(shuō),孕期風(fēng)險(xiǎn)是很高的。
2015年《Cancer》雜志發(fā)表了《妊娠期及產(chǎn)后期癌癥情況:一項(xiàng)基于人群的研究》,研究顯示,孕期女性常見(jiàn)的10種癌癥分別是惡性黑色素瘤、乳腺癌、子宮頸癌、卵巢癌、結(jié)直腸癌、內(nèi)分泌腺腫瘤、神經(jīng)系統(tǒng)腫瘤、甲狀腺癌、霍奇金淋巴瘤以及白血病。
其中,最常見(jiàn)的3大孕期癌癥為惡性黑色素瘤、乳腺癌和宮頸癌。
妊娠期是偉大卻又脆弱的人生階段,風(fēng)險(xiǎn)高,但不少健康險(xiǎn)對(duì)此免責(zé)。
達(dá)爾文10號(hào)重疾險(xiǎn)這個(gè)設(shè)定,可以說(shuō)是創(chuàng)新又大膽。
附加也很便宜,單項(xiàng)責(zé)任價(jià)格僅需20塊,建議女性朋友都附加上。
4、疾病關(guān)愛(ài)金
疾病關(guān)愛(ài)金,簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是輕中重癥額外賠保障。
60歲前,首次重疾額外賠80%,首次中癥額外賠40%,首次輕癥額外賠10%。
相比于達(dá)爾文9號(hào),中癥從30%提高至40%,輕癥從20%降至10%。
相當(dāng)于拉高了中癥的賠付比例,60歲前首次中癥可以一次性賠100%保額,買(mǎi)50萬(wàn)保額即賠50萬(wàn)。
5、特定心腦血管多次賠付
首次重疾賠付后,又得10種特定心腦血管疾病,可額外賠120%保額。
非心腦特疾→心腦特疾,間隔期180天;
心腦特疾→心腦特疾,間隔期1年;
達(dá)爾文10號(hào)重疾險(xiǎn)取消了“同一心腦特疾”的限制,第二次心腦血管重疾與第一次相同時(shí),也能賠償。
特別建議亞健康、三高的朋友們選上這項(xiàng)保障。
延續(xù)保障
此外,達(dá)爾文10號(hào)重疾險(xiǎn)也延續(xù)了達(dá)爾文9號(hào)的優(yōu)勢(shì),主要有5點(diǎn):
1、重疾賠付后,輕中癥可以不分組繼續(xù)賠
目前只有小部分重疾險(xiǎn)有【重疾賠付后輕中癥還能賠】保障。
而且,有此保障的大部分重疾險(xiǎn),都遵循一個(gè)“潛規(guī)則”:
將重疾與相關(guān)聯(lián)的輕中癥分為一組,一旦確診重疾并獲得賠付,同組的輕中癥就不能再獲得賠付。
達(dá)爾文10號(hào)延續(xù)了達(dá)爾文9號(hào)優(yōu)勢(shì):
在重疾賠付后,只需要隔90天,全部輕中癥保障就可以繼續(xù)有效。
這意味著,就算已經(jīng)因?yàn)橹丶搏@得賠付,如果未來(lái)又不幸確診相關(guān)聯(lián)的中癥或輕癥,達(dá)爾文9號(hào)還會(huì)繼續(xù)提供保障。
2、重大疾病保費(fèi)補(bǔ)償保險(xiǎn)金
這是達(dá)爾文9號(hào)附加率超高的保障,達(dá)爾文10號(hào)也有。
在繳費(fèi)期內(nèi),如果被診斷出患有重大疾病,不僅賠付保額并豁免剩余保費(fèi),連已交保費(fèi)也可以全額返還, 真正做到“不花一分錢(qián)”擁有保障。
舉個(gè)例子,小慧30歲時(shí)購(gòu)買(mǎi)了“達(dá)爾文10號(hào)”,每年需要支付保費(fèi)5745元。
不幸的是,當(dāng)她55歲那年被確診患上乳腺癌。
此時(shí)可賠付金額為:
50萬(wàn)的重疾理賠款+剩余年度的保費(fèi)免除+之前累計(jì)已交的保費(fèi)(5745元*25=143625元)=64.36萬(wàn)
累計(jì)64.36萬(wàn)一次性賠付,而且保單繼續(xù)有效,真正實(shí)現(xiàn)“不花一分錢(qián)”就擁有重疾保障。
3、住院津貼保險(xiǎn)金
住院津貼責(zé)任主要考慮到住院后的開(kāi)銷(xiāo)補(bǔ)償。
60歲前沒(méi)發(fā)生過(guò)重疾,60歲之后住院,每天賠0.1%基本保額,每年限90天。
比如50萬(wàn)保額,每天賠500元,剛好覆蓋床位費(fèi)或是護(hù)工的開(kāi)銷(xiāo)。
每年限45000元,當(dāng)年賠完,次年還能接著賠,一直到賠到50萬(wàn)為止。(ps:如有首次重疾或身故/全殘保險(xiǎn)金賠付,需扣減累計(jì)給付住院保險(xiǎn)金)
4、重疾多次賠
附加后,65歲前首次得重疾,激活第2次/第3次重疾保障,可額外賠付120%。(50萬(wàn)保額,第2次/第3次可賠60萬(wàn),間隔期365天)
大多數(shù)重疾險(xiǎn)的這項(xiàng)責(zé)任,要求首次患重疾在60歲前,達(dá)爾文10號(hào)則延長(zhǎng)到了65歲。
對(duì)我們來(lái)說(shuō),賠付概率更高了。
5、身故/全殘
附加后,18歲前賠max(已交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值),18歲后賠max(已交保費(fèi),現(xiàn)金價(jià)值,100%保額)。
健康告知和核保更寬松
本身達(dá)爾文9號(hào)健康告知和核保就很寬松,達(dá)爾文10號(hào)重疾險(xiǎn)在此基礎(chǔ)上還做了細(xì)微調(diào)整。
1、健康告知
在健康告知這一塊,達(dá)爾文10號(hào)刪除既往限額承保史的問(wèn)詢(xún),而且其他詢(xún)問(wèn)也很寬松。
比如8個(gè)月以前的異常癥狀,投保達(dá)爾文10號(hào)時(shí)無(wú)需告知,無(wú)其他異??梢灾苯油侗?。
如果健康告知有異常,就要進(jìn)入智能核保。
2、智能核保
在智能核保這一塊,達(dá)爾文10號(hào)也進(jìn)一步放寬了。
放寬病種包括甲狀腺結(jié)節(jié)、肺部結(jié)節(jié)、腎結(jié)晶/腎結(jié)石、卵巢囊腫、HPV陽(yáng)性、慢性宮頸炎CIN/TCT異常、尿隱血異常等。
比如,甲狀腺結(jié)節(jié),近半年分級(jí)為0級(jí)或3級(jí)可直接除外承保,不再問(wèn)詢(xún)結(jié)節(jié)大小、有無(wú)血流信號(hào)、邊界是否光滑清晰等。
再比如卵巢囊腫,未手術(shù)的卵巢囊腫,滿(mǎn)足條件有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。
寫(xiě)在最后
總的來(lái)說(shuō),達(dá)爾文10號(hào)重疾險(xiǎn)這次升級(jí),還是很有看頭的。
對(duì)于沒(méi)趕上達(dá)爾文9號(hào)的朋友來(lái)說(shuō),達(dá)爾文10號(hào)也是個(gè)不二之選,保障升級(jí)了,保費(fèi)上漲幅度也不多:
以30歲男性投保50萬(wàn)保額,保終身,交30年,不附加任何可選保障為例。
達(dá)爾文10號(hào):5815元/年
達(dá)爾文9號(hào):5255元/年
相比來(lái)說(shuō),達(dá)爾文10號(hào)保費(fèi)上漲10.7%。
作為預(yù)定利率2.5%的產(chǎn)品,上漲幅度還算良心,性?xún)r(jià)比非常高。
此外,在9月15日前投保達(dá)爾文10號(hào)重疾險(xiǎn),即可免費(fèi)獲得價(jià)值86元的小蜜蜂5號(hào)意外險(xiǎn)經(jīng)典版。
保一年,意外身故/傷殘保額30萬(wàn),意外骨折最高賠2000元,意外醫(yī)療3萬(wàn)保額,不限社保,0免賠,最高100%報(bào)銷(xiāo)。
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