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延遲退休真的要來(lái)了!但更可怕的是...

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慧擇小馬老師 · 2月前257 人看過(guò)


字少事大,最近有一個(gè)大新聞:


關(guān)于漸進(jìn)式延遲法定退休年齡的草案,提請(qǐng)全國(guó)人大常委會(huì)審議了。


也就意味著,之前刮了很久的“延遲退休”的風(fēng),馬上要落地執(zhí)行了。


有人猜測(cè),最快估計(jì)是2025年。


新聞一出來(lái),網(wǎng)上的段子手也沒(méi)閑著:



大家調(diào)侃的點(diǎn)是:


60歲后咱還能不能“好好”干活?


過(guò)60歲大壽,是不是得向領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)假?


以后送完孫子上學(xué),還得再去上班...


其實(shí),延退背后真正可怕的并不是這些。



人口老齡化,可怕在哪?



“延退”的提案里明確表示,延遲退休這個(gè)動(dòng)作,是為了克服人口的老齡化。


我國(guó)的老齡化,究竟到了什么程度?


《中國(guó)老齡化報(bào)告2024》里有一個(gè)很形象的統(tǒng)計(jì)是:全球4個(gè)老人中,有1個(gè)是中國(guó)人。



從老齡化程度看,2000年中國(guó)65歲及以上人口占比超過(guò)7%,開(kāi)始進(jìn)入老齡化社會(huì)。


2021年這個(gè)占比超14%,進(jìn)入深度老齡化。


根據(jù)育媧人口《中國(guó)人口預(yù)測(cè)報(bào)告2023》中顯示,到2030年,這個(gè)占比預(yù)計(jì)飆高到20%,進(jìn)入超級(jí)老齡化社會(huì)。


到2080年,預(yù)計(jì)達(dá)到46%,那時(shí)候中國(guó)近8億總?cè)丝冢幸话胧抢先恕?/strong>


老人占總?cè)丝谝话?,是啥光景?/p>


去過(guò)農(nóng)村的朋友應(yīng)該懂,現(xiàn)在的農(nóng)村,一半以上是老人(年輕人都出去打工了),那種“老年沉悶”的氣氛,說(shuō)實(shí)話讓人不咋舒適。


未來(lái)這種“氛圍”,估計(jì)會(huì)蔓延所有城市。


咱不是說(shuō)嫌棄老人哈,老人多,本身也不可怕,但最可怕的是:


1、中國(guó)空巢老人占一半


圖里可以看到哈,65歲以上的獨(dú)居老人,逐年在變多,已超過(guò)了老年人口的一半。


子女不在身邊,獨(dú)自養(yǎng)老,有啥危害?


前不久,西安一對(duì)老夫妻相互攙扶,進(jìn)急診搶救室的視頻,沖上熱搜。


老人76歲,深夜眩暈,送她到醫(yī)院的是82歲腿腳不便的老伴。


看著兩個(gè)老人顫顫巍巍,醫(yī)生問(wèn),怎么不通知孩子?


(圖源:看看新聞)



老人的回答,“三個(gè)女兒都在新疆,平日?qǐng)?bào)喜不報(bào)憂。我倆現(xiàn)在還可以相依為命,實(shí)在不行,再叫孩子回來(lái)?!?/p>


也難怪有人調(diào)侃,有一種“新型不孝”在蔓延,“你爸躺在地上,而你在通訊錄里……”


據(jù)《中國(guó)發(fā)展報(bào)告2020》預(yù)測(cè),到2050年,中國(guó)65歲以上的老人將達(dá)到5310萬(wàn)戶,這不是個(gè)好數(shù)字。


2、農(nóng)村是老齡化“重災(zāi)區(qū)”


數(shù)據(jù)顯示,到2010年,我國(guó)的農(nóng)村人口老齡化率達(dá)到10.06%,比城市地區(qū)高出2.26個(gè)百分點(diǎn)。



農(nóng)村為什么是老齡化的“重災(zāi)區(qū)”?


因?yàn)槟贻p人爭(zhēng)著往城市跑,老人留守在了農(nóng)村。農(nóng)村養(yǎng)老,可怕在哪?


一方面,養(yǎng)老保障差。很多人只有新農(nóng)合,每月退休金就200多。有些老人過(guò)了60歲,依然不敢“停下”,地里種莊稼,有機(jī)會(huì)的,甚至?xí)S年輕人到外地打工。


只要身體允許,他們?cè)敢庾觥袄掀濉薄?/p>


一邊打工補(bǔ)貼子女家用,一邊給自己存養(yǎng)老錢(qián)。


(圖源:短片《23:25的鬧鐘》老人晚上接近凌晨還在工作)


另一方面,農(nóng)村醫(yī)療條件差。


這個(gè)不贅述,有些老人甚至為了省錢(qián)“有病硬挺,自己找藥吃”。


所以,雖然進(jìn)入了老齡化社會(huì),老人越活越久,但很多老人的日子,并不好過(guò)。



未富先老,可能遭遇“老年返貧”。


給大家看組數(shù)據(jù):


2000年中國(guó)65歲及以上老年人口占比超過(guò)7%時(shí),當(dāng)時(shí)人均GDP約959美元;


日本、韓國(guó)在老齡化水平達(dá)到7%的時(shí)候,人均GDP分別為1685美元、12257美元;


2021年中國(guó)65歲及以上老年人口占比超過(guò)14%,當(dāng)時(shí)人均GDP約1.3萬(wàn)美元;


美國(guó)、日本、韓國(guó)在進(jìn)入深度老齡化時(shí)人均GDP分別為5.5萬(wàn)美元、4萬(wàn)美元、3.3萬(wàn)美元。


啥意思呢?


社會(huì)沒(méi)有給“老齡化”的到來(lái),儲(chǔ)備好養(yǎng)老錢(qián)呀。


1、養(yǎng)老小金庫(kù)“虧空”


社科院2019年發(fā)布的《中國(guó)養(yǎng)老金精算報(bào)告2019-2050》中提到:


2019年差不多由2個(gè)繳費(fèi)者,來(lái)贍養(yǎng)一個(gè)離退休者。


到了2050年,則幾乎是1個(gè)繳費(fèi)者贍養(yǎng)一個(gè)離退休者,之后可能變成1個(gè)繳費(fèi)者,養(yǎng)1.5個(gè)離退休者。


繳費(fèi)人的贍養(yǎng)壓力逐漸在變大。


職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的小金庫(kù),可能在2028年出現(xiàn)赤字,并不斷擴(kuò)大,預(yù)計(jì)在2035年耗盡。


(2019-2050年全國(guó)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金當(dāng)期結(jié)余預(yù)測(cè))


這種預(yù)測(cè),可不是隨隨便便開(kāi)玩笑的。


像中國(guó)山東,老年的撫養(yǎng)比逐年提升,早在2017年,山東當(dāng)年養(yǎng)老金實(shí)發(fā)人數(shù)528.1萬(wàn)人,養(yǎng)老基金支出2358.7億元,養(yǎng)老金收入為2289.3億元。


入不敷出啊。


2、養(yǎng)老金漲幅下調(diào)


雖說(shuō),咱們國(guó)家養(yǎng)老金已經(jīng)連續(xù)18年上漲,但漲幅卻是每年都在降。



從2016年的6.5%,降到了現(xiàn)在的3%,也就8年的時(shí)間,有點(diǎn)恍惚。


估計(jì)退休老人,看到這里,心里不會(huì)太好受。


畢竟這個(gè)漲幅,估計(jì)很難應(yīng)對(duì)未來(lái)通脹,那只好“省著點(diǎn)花”了。


3、大病治療自費(fèi)率在上升


這里,忍不住要給大家提個(gè)新名詞叫“DRG改革”。


DRG,是醫(yī)??刭M(fèi)的一種方式。最直接的影響呢,就是老百姓看病,可能會(huì)變得更難。


挑個(gè)大家熟悉新聞來(lái)說(shuō),早在2020年一個(gè)叫張培爽(化名)的人,把醫(yī)院告上了法庭。


因?yàn)樗赣H巨細(xì)胞感染,有醫(yī)保,但屬于醫(yī)保目錄內(nèi)的藥(按道理社保能報(bào)),他卻自費(fèi)了將近50萬(wàn)。


很多像“鋒衛(wèi)靈”抗生素、人血白蛋白、多粘菌素、丙球、更昔洛韋這些藥品,都在醫(yī)保目錄內(nèi),但他都需要院外自費(fèi)買(mǎi)。


為啥?醫(yī)院要控費(fèi)呀,每個(gè)病都給“治療費(fèi)”劃了個(gè)天花板,超過(guò)的只能自己掏。


所以,這樣來(lái)看,老人給自己儲(chǔ)備的“藥錢(qián)”,要比之前更多,否則很可能反噬“養(yǎng)老錢(qián)”,一病返貧。



延退落地前,如何補(bǔ)救?


分幾類人,給一些適當(dāng)?shù)慕ㄗh:


1、臨近退休,50-60左右老人


最緊要的,還是要抓緊時(shí)間給自己交社保養(yǎng)老。


社保畢竟還是一張“長(zhǎng)期飯票”,延退政策落地前,還是有機(jī)會(huì)通過(guò)社保薅到養(yǎng)老羊毛的。


尤其是一些臨退休,沒(méi)繳滿社保的,如果城市補(bǔ)繳的通道沒(méi)關(guān)閉,想都不要想,馬上交。


比如,這位成都的朋友,在媽媽60歲生日時(shí),一次性補(bǔ)了8.8W。


(圖源:客戶授權(quán)提供)


媽媽的養(yǎng)老金,直接從之前的每月100多變成了1265,足足漲了10倍。


如果沒(méi)有/錯(cuò)過(guò)補(bǔ)繳期,也有辦法。


商業(yè)養(yǎng)老金搞一下,現(xiàn)在很多財(cái)富型保險(xiǎn),好好規(guī)劃下來(lái),比把錢(qián)存銀行強(qiáng)多了,有些還附帶養(yǎng)老社區(qū)入住資格。


總而言之,錢(qián)留著給自己交養(yǎng)老金,比指望子女養(yǎng)老靠譜。


雞娃不如雞自己。


2、30-40歲左右中年人


這部分人,估計(jì)還沒(méi)有感受到養(yǎng)老的壓力,可卻是未來(lái)養(yǎng)老形勢(shì)下的“直接受害者”。


社保還要不要繼續(xù)繳,我不給建議,但商業(yè)養(yǎng)老金,是非常值得搞一搞。


我有一朋友,靠商業(yè)養(yǎng)老金,直接把自己的退休年齡提前到了50歲(管你延不延遲退休,退休時(shí)間自己說(shuō)了算)


另外,把自己退休后每月領(lǐng)錢(qián),做高到了2W+,養(yǎng)老金替代率直接飆到84%,養(yǎng)老無(wú)憂啊。


另外,如果中年人有“閑錢(qián)”,也可以適當(dāng)給自己的父母提一提養(yǎng)老金,尤其是農(nóng)村父母。


具體方案也有,點(diǎn)這里領(lǐng)取。


最后,言而總之,希望大家老有所依,早規(guī)劃,早享福吧。

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